Crédit avancé : Une solution prédictive pour les nouveaux arrivants à la recherche d’un logement au Canada

Le Crédit avancé est une approche qui permet d’émettre un résultat prédictif d’un pointage de crédit pour des personnes avec un historique limité.

L’enjeu de l’évaluation de crédit dans le secteur immobilier

Dans un marché locatif de plus en plus compétitif, les propriétaires et gestionnaires immobiliers font face à un défi de taille : comment évaluer efficacement la fiabilité financière de candidats aux profils de plus en plus diversifiés ? Les méthodes traditionnelles d’évaluation de crédit laissent souvent de côté des segments entiers de la population – nouveaux arrivants, étudiants, jeunes professionnels – qui pourraient pourtant constituer d’excellents locataires.

Pour appuyer ce propos, plus de 3 millions de Canadiens adultes sont « invisibles au crédit », c’est-à-dire qu’ils n’ont pas de dossier de crédit ou que les informations de crédit dans leur dossier sont insuffisantes pour générer un score de crédit.

C’est précisément pour répondre à ce besoin que nous avons implémenté le service de Crédit avancé dans notre plateforme de vérification Verif en collaboration avec Score Complete d’Equifax, une solution qui offre une option supplémentaire aux professionnels de l’immobilier pour évaluer leurs candidats.

Analyse bancaire complémentaire

En complément, notre service d’analyse bancaire examine directement les informations financières du compte bancaire du candidat. Cette alternative permet d’obtenir un profil financier avec des données actualisées, particulièrement utile lorsque le dossier de crédit est limité.

Une solution qui va plus loin

Ce qui distingue notre nouveau service Crédit avancé, c’est sa capacité à fournir un score pertinent pour ceux qui ont un historique de crédit limité ou inexistant.

Comment est-ce possible ? Notre solution adopte une approche multicouche :

• Analyse approfondie des données de crédit existantes, y compris les dossiers présentant une activité au cours des 24 derniers mois et au moins une ligne de crédit valide;
• Utilisation intelligente de données de voisinage agrégées pour compléter l’information lorsque les données individuelles sont insuffisantes;
• Système de notation adaptatif qui s’ajuste en fonction du niveau d’information disponible;
• Techniques de modélisation avancées combinant régression logistique et réseaux neuronaux;

Le résultat ? Un score sur une échelle standard de 300 à 900 (où un score plus élevé indique un risque plus faible) qui donne aux gestionnaires immobiliers un indicateur dans des situations ou l’information pour prendre leurs décisions.

Un atout majeur pour l’évaluation des nouveaux arrivants

Les nouveaux arrivants au Canada représentent un segment croissant du marché locatif. Souvent dotés de qualifications professionnelles solides et d’une motivation à s’établir durablement, ils peuvent constituer d’excellents locataires. Cependant, l’absence d’historique de crédit canadien les place traditionnellement dans une zone d’ombre pour les évaluations standard.

Crédit avancé change la donne en :

• Intégrant des analyses spécifiques pour les dossiers récents (moins de 30 jours)
• Utilisant des modèles spécialement conçus pour les profils sans historique de crédit
• Fournissant des codes de raison qui expliquent clairement les facteurs pris en compte dans l’évaluation

Des résultats clairs et exploitables

Lorsqu’un propriétaire ou gestionnaire immobilier utilise Crédit avancé, il reçoit non seulement un score global, mais aussi quatre codes de raison explicatifs :

• Les trois premiers codes expliquent les facteurs qui ont le plus influencé le score (par exemple, des retards de paiement ou des soldes élevés)
• Le quatrième code indique quel modèle d’évaluation a été utilisé, permettant de comprendre sur quelle base l’évaluation a été faite

Comment utiliser Crédit avancé dès aujourd’hui

Intégrez facilement notre solution innovante à votre processus de vérification des locataires en suivant ces étapes simples :

Pour profiter de notre nouveau service Crédit avancé, rendez-vous simplement dans la section de sélection de vos services de vérification et cliquez sur l’icône Crédit.

Veuillez noter que ce service doit être utilisé conjointement avec le rapport de crédit traditionnel afin de garantir une analyse complète, particulièrement dans les cas où aucun historique de crédit n’est associé au candidat.

Une fois la vérification traitée, vous pourrez télécharger le rapport complet. Les résultats du Crédit avancé se trouvent dans la dernière section du document, où vous retrouverez tous les indicateurs et codes explicatifs mentionnés précédemment.

Si vous avez des questions concernant ce nouveau service, n’hésitez pas à contacter notre équipe de support à l’adresse [email protected]. Vous pouvez également consulter l’animation ci-bas pour voir la marche à suivre pour sélectionner le service.